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怎樣買到靠譜的銀行理財?

2017-06-29 16:31 來源:周知客 編輯:Wafer 【收藏本頁】【打印】【關閉】

  近來,隨著收益節節攀升,銀行理財引發市場關注。

  據媒體報道,此前難覓的預期收益率超過5%的產品,如今已不罕見。如某城商行一款一年期的理財產品,預期收益率達到5.2%;另一家城商行一款180天的夜市理財產品,預期收益率也達到了5.1%。進入6月份,更有股份製銀行推出的理財產品,預期年化收益率最高達到6.05%。

  整體收益方麵,據融360監測的數據顯示,今年5月份,銀行理財產品平均預期年化收益率為4.24%,較上個月上升了0.6個百分點。這是自去年12月份以來連續第六個月上升。

  收益持續走高,使得銀行理財受到追捧。很多理財產品募集期尚未結束就已賣完了,一些高收益理財產品和專屬理財產品甚至“秒光”。

  什麽原因導致今年的銀行理財收益不斷攀升?

  總結來看,有兩大原因:

  一、市場流動性偏緊

  今年以來,貨幣政策正在由寬鬆轉向收縮。與此同時,為了防範風險爆發,整個金融係統都在去杠杆,同業融資受限。市場流動性的緊張,反映在不僅銀行間同業資金成本持續上漲,同業存單價格即便提了也很難找到買方。因此不少銀行將零售理財產品作為攬存重點,使得收益不斷上升。

  二、應對年中考核需要

  6月份,銀行普遍麵臨MPA(宏觀審慎評估體係)年中考核,因而對資金需求較大。在這一局麵下,通過提高收益來爭搶資金,也是各銀行攬儲競爭的一個慣用招數。有專家預測,在年中大考來臨之前,隨著貨幣緊趨的持續發展,銀行理財產品的收益率在短期內會處於小幅上漲趨勢。

  在這個時候投資銀行理財,可以說是個不錯的選擇。不過,銀行理財也並非絕對安全可靠。

  那麽,在購買銀行理財時,517菠菜网應該注意些什麽呢?

  一、注意產品來源

  按照來源不同,銀行理財產品分為三種:銀行自行設計和推出的產品、結構性理財產品和代銷產品。三者中,第一種,投資方向多為銀行間拆借、票據業務等,產品的風險最小;第二種屬於一個固定收益類產品和金融衍生品的投資組合,回報率通常與掛鉤資產表現相關。代銷產品最值得警惕,因為發行方不是銀行,出了問題,銀行也不負主要責任。如果是飛單,銀行更是不會負責。

  三、注意產品投向

  產品投向及其在產品結構中的占比,直接決定理財產品的風險等級。一般來說,票據、債券和貨幣屬於真正風險較低投向。其中投資於國債、央行票據、金融債的要比投資於企業債、同業存款的安全。而股票、外匯、黃金,則屬於風險較高的投資領域。

  二、注意產品是否保本

  銀行理財產品還可分為保本和非保本兩大類。前者虧損本金由銀行承擔,而後者則風險自負,相應的保本理財產品風險較低。要確定是否保本,可查看產品風險等級是否為R1級,如是,通常為保證收益類理財產品。而R2到R5,均不保證本金和收益,到期可能達不到預期的收益,甚至存在本金虧損風險。

  四、注意投資期限

  在選擇產品前,其流動性也是投資者應考慮的一個因素。如果自身對資金流動性要求較高,應盡量選擇投資期限短的理財產品。另外,注意計息日,避免過早買入導致的資金站崗損失。

  五、注意收益

  人們通常會選擇高收益產品,但高收益的產品,往往意味著高風險。在銷售階段銀行理財標明的收益率,一般都是預期收益率,是銀行認為在正常的市場走勢下能達到的收益。最終的實際收益與預期通常會存在一定差距。

  每個人的投資金額不一樣,風險偏好不同,關注的投資方向也各不相同。明確自己的投資目標並有所取舍,方能選出最適合自己的理財產品。


文章標題:怎樣買到靠譜的銀行理財?

關鍵詞閱讀: 銀行理財

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